Коротко
- Обычный микрокредит МФО: ГЭСВ не выше 46% годовых.
- Займ до 45 дней и до 45 МРП (194 625 ₸ в 2026 году): ставка меньше 0,3% в день и ГЭСВ не выше 179%.
- На коротком займе всё, что вы платите сверх суммы займа, включая неустойку, не может превышать 50% этой суммы.
- Пределы переутверждены совместным постановлением Национального Банка и АРРФР и действуют с 16 мая 2026 года.
Два режима: короткий и обычный займ
Регулятор задаёт предел не ставкой в день, а ГЭСВ, годовой эффективной ставкой вознаграждения. Она учитывает все обязательные платежи и приводит их к году, поэтому займы с разными сроками можно сравнивать между собой.
| Режим | Когда применяется | Предел |
|---|---|---|
| Короткий | Срок до 45 календарных дней и сумма до 194 625 ₸ | Ставка меньше 0,3% в день, ГЭСВ до 179% |
| Обычный | Все остальные микрокредиты МФО | ГЭСВ до 46% |
Условия короткого режима должны выполняться оба. 200 000 ₸ на 20 дней превышают 45 МРП, значит, действует общий предел 46%. 50 000 ₸ на 60 дней превышают срок, и предел тоже общий.
Сумма 194 625 ₸ привязана к месячному расчётному показателю. В 2026 году МРП равен 4 325 ₸; когда показатель изменится, изменится и граница.
Как связаны ставка в день и ГЭСВ
Для займа с одним платежом в конце срока ГЭСВ считается так:
ГЭСВ = (к возврату ÷ сумма займа)365 ÷ дни − 1
Пример: 70 000 ₸ на 15 дней под 0,28% в день
Проценты: 70 000 × 0,28% × 15 = 2 940 ₸. Вернуть нужно 72 940 ₸.
ГЭСВ = (72 940 ÷ 70 000)365 ÷ 15 − 1 ≈ 172,1%. Это короткий займ, предел 179%, условие выполняется.
Формула показывает, почему одна и та же ставка в день даёт разную ГЭСВ на разных сроках: чем короче займ, тем сильнее годовое пересчитывание.
Предельная ставка в день для короткого займа
На коротких сроках потолок ГЭСВ 179% срабатывает раньше, чем ограничение «меньше 0,3% в день». Поэтому законная ставка на неделю ниже, чем на 45 дней.
| Срок | Ставка в день, не выше | Вернуть за 100 000 ₸ |
|---|---|---|
| 7 дней | 0,283% | 101 981 ₸ |
| 10 дней | 0,285% | 102 850 ₸ |
| 15 дней | 0,287% | 104 305 ₸ |
| 20 дней | 0,289% | 105 780 ₸ |
| 30 дней | 0,293% | 108 790 ₸ |
| 45 дней | 0,299% | 113 455 ₸ |
Значения округлены вниз до тысячной доли процента, проценты начисляются один раз в конце срока. Страховка и платные услуги в таблицу не входят: даже при законной ставке они увеличивают то, что вы отдадите.
Ставка ровно 0,3% в день на коротком займе уже выходит за предел: закон требует, чтобы она была меньше этого значения. На 15 днях такая ставка даёт ГЭСВ около 192%.
Что МФО не может включить в цену
- Комиссии за выдачу и обслуживание микрокредита с физических лиц.
- Навязанные страховку и дополнительные услуги. Согласие на них даётся отдельно, а заранее отмеченные галочки запрещены.
- Штраф за досрочное погашение. Вознаграждение платится только за дни, когда вы пользовались деньгами.
Как проверить своё предложение
- Найдите в оферте или проекте договора ГЭСВ и полную сумму к возврату.
- Введите сумму, срок, ставку и услуги в калькулятор: он сам определит режим и сравнит ГЭСВ с пределом.
- Если ГЭСВ в договоре выше предела или её нет вовсе, не подписывайте. О нарушении можно сообщить в АРРФР.
Посмотрите предложения займов и сравните ГЭСВ в оферте со своим расчётом.
Партнёрская ссылка: откроется сайт с предложениями займов. MrZaim.kz не выдаёт займы.
Источники
- Национальный Банк РК: предельные размеры ГЭСВ, сообщение от 12.05.2026
- Совместное постановление НБ РК и АРРФР о предельных размерах ГЭСВ
- Закон РК «О микрофинансовой деятельности» № 56-V
- Закон о республиканском бюджете на 2026–2028 годы (МРП 4 325 ₸)
Проверено . Нашли неточность? Напишите на info@mrzaim.kz.